La hipoteca se define como un derecho real aplicado sobre un inmueble; permanece en poder del constituyende y da derecho al acreedor para perseguirlo de manos de quien se encuentre y de pagarse preferiblemente con el producto de una subasta.
Funcionamiento de las hipotecas
Una hipoteca es un derecho real constituido mediante uncontrato -que se inscribe en el Registro de la Propiedad para que tenga valor frente a terceros- y sirve para garantizar una deuda. Por lo tanto se considera un contrato accesorio a otro principal. En el supuesto de que hubiera un contrato de crédito entre un banco como acreditante y un acreditado, la hipoteca garantiza al acreditante el pago del crédito mediante el remate judicial del bien, previa demanda y sentencia condenatoria en contra del acreditado.
Generalmente, el bien hipotecado suele ser el inmueble objeto del crédito o bien un inmueble distinto de propiedad del acreditado o de un tercero que hubiere aceptado constituir la hipoteca sobre su bien. Las hipotecas se definen utilizando estos 3 parámetros:
- Capital: es la cantidad de dinero que el banco presta. El capital prestado normalmente es menor que el valor del bien hipotecado, para que éste pueda responder por el capital en la subasta en caso de impago.
- Plazo: es el tiempo que tomará la devolución del préstamo de la hipoteca. La devolución del préstamo se realiza mediante pagos periódicos (normalmente mensuales), hasta que se ha devuelto el capital solicitado, además de todos los intereses que se han acumulado durante el periodo que hayamos tardado en pagar el préstamo.
- Tipo de interés: Es el porcentaje anual que se debe abonar al banco en concepto de ganancias del mismo.
El tipo de interés de las hipotecas puede ser:
- Tipo de interés fijo: Conserva su valor a lo largo de todo el plazo del préstamo.
- Tipo de interés variable: Su valor es actualizado periódicamente para adaptar su valor al estado actual de la economía. Habitualmente se emplean índices económicos de referencia tales como el euribor, el Libor o el IRPH, al cual se le añade un diferencial de forma que el interés de la hipoteca sea superior siempre al índice de referencia escogido.
Una vez conocidos los 3 parámetros anteriores es posible realizar los cálculos para conocer cuales serán las ganancias del banco por la concesión del préstamo y cual será la cuota que debemos abonar mensualmente hasta amortizarlo (devolución del dinero al banco). Para tal fin puede utilizar nuestro simulador de hipotecas que le ayudará a calcular su hipoteca.
Información extraída de la Wikipedia
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